海南白癜风微信交流群 http://cgia.cn/news/chanye/1662154.html作者 猫妹来源 大猫淘保六一的时候，猫妹写了篇少儿重疾险的测评，详见《花好几万给孩子买的保险，都不如花一千买的实用》。随即就有猫友在后台回复说自家孩子是早产儿，买保险可费劲了。的确，早产儿因为免疫力低，在买保险这件事上，相对来说比较麻烦，很多重疾险、医疗险都会询问是否有早产的情况。那么早产儿就因此失去保障的权利了吗？之前猫妹写过存在乙肝、乳腺结节等问题，如何投保的文章，今天猫妹继续来聊一聊有早产情况，该如何投保的问题。01早产儿如何界定？怀孕后，要计算胎龄。胎龄在37周到42周之间，属于正常胎龄。如果胎龄小于37周，则为早产儿。那么胎龄如何计算呢？它是从孕妇的末次月经第一日开始计算的，另外我们常说的怀胎十月，并不是自然月，而是按照胎龄计算，4周是一个月，十个月也就是40周。早产儿还通常会体重偏轻，从上面的健康告知也可以看到，如果出生体重低于2.5公斤，也是有影响的。早产儿由于各个系统和器官都还没有发育成熟，包括肝、肾等重要器官。因此很容易患上各种疾病，是多种疾病容易发生的高危人群。出生的胎龄越小，出生体重越低，发病率就会越高。所以，保险公司对这一类型的孩子，就会比较谨慎对待。02早产儿常见的核保结论是延期投保猫妹在那篇《吴彦祖自爆离死亡只差一步，谁能不生病呢？》介绍过保险公司的核保结论。其中一个就是延期投保，保险公司毕竟是盈利机构，现在投保，保险公司确定不了风险，没办法给出合理的费率来控制风险，那么就绕开这段不明确的时期，等健康情况好转了，可以再做评估。那么什么时候可以再做评估呢？从上面的健康告知可以看到，询问的都是2周岁以下的儿童，也就是说，2周岁以后就不受影响了，就可以正常投保了，对于体重极低的儿童，可能会延期至3周岁。孩子好动，在这段可能被延期的时间，可以给孩子配置一点健康告知最宽松的意外险，来转移因意外导致伤害带来的经济损失。03也有早产儿可以标准体投保的产品越是早产儿，家长越怜惜，就越想在最脆弱的这段时间给孩子足够的保障。猫妹试了很多产品，发现也有早产儿可以标准体投保的产品。●比如重疾险，猫妹之前介绍的XX保保，如果孩子没有并发症且儿保资料检查无异常，走它的智能核保功能，是可以标体投保的。XX保保的优势在于保额是递增的，可以有效对抗通胀。每两年递增15%，一直到基础保额的%为止。重疾+中症+轻症+特定疾病的搭配，相较于更早一些的“XX蜂2号”和“XX安Plus”在性价比上都更优一些。详细的测评可以看这篇《花好几万给孩子买的保险，都不如花一千买的实用》。●XX蜂（Plus版），如果在“无并发其他疾病且儿保资料检查无异常且被保险人已满6个月”的情况下，通过智能核保功能，也是可以标准体投保的。它的优势在于附加的重疾长期医疗，可报销45种重大疾病的治疗费用（包括住院医疗费用、特定门诊医疗费用、门诊手术医疗费用），不限制社保范围，没有免赔额。如果担心保额抗通胀问题，也可以选这款，将附加的重疾长期医疗保额选到最高。详细的测评可以看这篇《给孩子买保险这件事儿，别再错了》。医疗险核保最为严格，不过也让猫妹找到了一款可以标体投保的。●XX臻爱（感恩版）百万医疗险的健康告知中，对早产等情况并没有询问，只要其他条件也符合，就可以直接买了。最后猫妹提醒大家的是，买商业保险之前，一定要先给孩子上社保，因为社保是唯一一款没有健康告知的保险，身体有点异常也可以购买，它能提供一定比例的医疗报销，很有用，而且再买商业医疗险，保费也便宜不少。不清楚如何给孩子上社保的，可以去当地的社区或者居委会问问。孕育一个生命是美好的，但孩子出生后的成长过程是惊心动魄的，这点猫妹深有体会。这些早产儿，只不过是有点心急想早点看看这个世界，希望世界对他们也能够温柔以待。
